MONTE CARLO EMEKLİLİK SİMÜLASYONU

Emeklilik simülasyonunu bir vaat sanmadan nasıl okursunuz?

Tek bir emeklilik tarihi projeksiyonu belirli bir gelecek varsayar. Monte Carlo simülasyonu birçok getiri dizisini inceler; aynı planın nasıl farklı gelişebileceğini görürsünüz.

Coastful geliştiricisi ZW Studio tarafından hazırlandı · Güncelleme: 20 Eylül 2026

Monte Carlo emeklilik simülasyonu ne yapar?

Her yıl aynı getiri yerine birçok farklı yıllık getiri dizisi üretir. Her yol birikim, katkıların durması veya para çekme planını izler. Yollar arasındaki değerleri ve sonuçları karşılaştırabilirsiniz.

Coastful, varsayımlarınız altında beklenen getiri ve oynaklık çevresinde yaklaşık 2.000 gelecek simüle eder. Varlık dağılımı portföy varsayımlarını etkiler. Sonuçlar cihazda üretilir; piyasa tahmin hizmetinin öngörüleri değildir.

Çizgi ve gölgeli aralık nasıl okunur?

Kesintisiz çizgi planınızın varsayılan getiriyle, oynaklık olmadan ayrı projeksiyonudur. Monte Carlo simülasyonlarından gelmez; ortalama veya medyanları değildir. Gölgenin ortasında olmak zorunda değildir.

Gölgeli aralık Monte Carlo simülasyonlarından gelir. Her yıl simüle edilen değerlerin ortadaki %80’ini, 10. ile 90. yüzdelik dilimler arasını gösterir. Bazı değerler altında, bazıları üstündedir. Zaman içinde tek bir yolu tarif etmez.

Grafiğin başlığını okuyun. FIRE projeksiyonu, Coast FIRE planı ve emeklilikte para çekme planı farklı birikim ve gider kuralları izler. Örneğin Coast yolu seçilen yılda yeni katkıları durdurur; emeklilik yolu, emeklilikten sonra belirlenen giderleri düşer.

Birbirine karıştırılmaması gereken üç soru

1. Portföy belirli bir yılda ne kadar değerli olabilir?

Gölgeli değer aralığı bunu yanıtlar. Bir yılda alt sınırın sıfırdan yüksek olması her simülasyonun tüm emekliliği finanse edeceği anlamına gelmez.

2. Portföy FIRE hedefine ne zaman ulaşabilir?

FIRE yılı aralığı, simülasyon yollarının hedefe ulaştığı tarihlerden hesaplanır. Para değil, tarih aralığıdır. Bazı varsayımlar yararlı bir aralık üretmez; uygulama görünüşte kesin cevap yerine uyarı gösterebilir.

3. Emeklilik planının parası tükeniyor mu?

Her simülasyon yolunu para çekme boyunca izlemek gerekir. Coastful tükenme oranı gösterdiğinde, seçilen yıla kadar parası biten simüle edilmiş piyasaların payını anlatır. %80 değer aralığı, %80 başarı olasılığı değildir.

Kendi planınızda neyi test etmelisiniz?

• Birikim ve giderler: düzensiz masrafları ekleyin ve planlanan katkıların gerçekçi olup olmadığını test edin.
• Beklenen getiri: tek iyimser sayıya dayanmak yerine daha temkinli varsayımlar deneyin.
• Oynaklık: kategori varsayılanlarını ve varlık bazında değişiklikleri kontrol edin. Bunlar model varsayımıdır, güncel piyasa tahmini değildir.
• Enflasyon: Coastful projeksiyonları bugünkü para değerinde gösterir. Gider ve getiri varsayımlarını uygulamanın enflasyona göre düzeltilmiş hesaplarıyla tutarlı tutun.
• Para çekme oranı: temel %4’ü kişiselleştirilmiş varsayım veya kendi oranınızla karşılaştırın. Beklenen reel getiriden türetilen oran sürdürülebilir para çekmeyi garanti etmez.
• Emeklilik fonlarına erişim: kilitli fonların ne zaman erişilebilir olacağını belirtin; önceki yıllar henüz çekemediğiniz parayla finanse edilmesin.
• Zaman ufku ve kalan varlıklar: Pro ile emeklilik harcamalarını ve gelecekte bir yılda kalmasını istediğiniz tutarı inceleyin.

Her seferinde tek varsayımı değiştirip sonuçları karşılaştırın. Belirli bir şoku test etmek için hedefli bir ya şöyle olursa piyasa düşüşü senaryosu kullanın; birçok getiri dizisini incelemek için Monte Carlo yollarını kullanın. Yöntemler birbirini tamamlar.

Simülasyonun vaat edemeyecekleri

Simülasyon sonuçları varsayımsaldır. Getiri modeline, oynaklığa, varlık dağılımına, gider kurallarına ve zaman ufkuna bağlıdır. Gerçek piyasalar farklı davranabilir, yaşam koşulları değişebilir. Model emeklilik tarihi veya bireysel güvenli para çekme oranını onaylayamaz.

Vergiler, ücretler, emeklilik erişim kuralları veya tüm piyasa olayları girdilerde ve modelde açıkça temsil edilmiyorsa grafikte yer aldıklarını varsaymayın. Uygulama açıklamalarını ve kendi hesap kurallarınızı inceleyin.

Sabit getirili basit karşılaştırma için SEC’nin Investor.gov bileşik faiz hesaplayıcısı katkıları, zamanı ve faiz varsayımlarını incelemenizi sağlar. Bağımsız eğitim aracıdır; Coastful’un onaylanması anlamına gelmez.