SIMULASI PERSARAAN MONTE CARLO

Cara membaca simulasi persaraan tanpa menganggapnya sebagai janji.

Satu tarikh unjuran persaraan mengandaikan masa depan tertentu. Simulasi Monte Carlo meneroka banyak urutan pulangan supaya anda dapat melihat pelbagai kemungkinan hasil daripada pelan yang sama.

Disediakan oleh ZW Studio, pembangun Coastful · Dikemas kini 20 September 2026

Apa yang dilakukan simulasi persaraan Monte Carlo?

Daripada menggunakan pulangan yang sama setiap tahun, simulasi menghasilkan banyak urutan pulangan tahunan berbeza. Setiap laluan mengikut pelan menyimpan, berhenti mencarum atau mengeluarkan dana. anda boleh membandingkan baki dan hasil antara laluan itu.

Coastful menjalankan kira-kira 2,000 simulasi masa depan berdasarkan jangkaan pulangan dan andaian turun naik. Komposisi aset membantu menentukan andaian portfolio. Hasil dikira pada peranti, bukan ramalan daripada perkhidmatan ramalan pasaran.

Cara membaca garis dan julat berlorek

Garis penuh ialah unjuran berasingan bagi pelan anda dengan andaian pulangan tanpa turun naik. Ia bukan hasil simulasi Monte Carlo, mahupun purata atau mediannya. Garis itu tidak semestinya berada di tengah lorekan.

Julat berlorek berasal daripada simulasi Monte Carlo. Ia menunjukkan 80% bahagian tengah baki simulasi setiap tahun: persentil ke-10 hingga ke-90. Sesetengah baki berada di bawahnya dan yang lain di atasnya. Ia tidak menggambarkan satu laluan tertentu sepanjang masa.

Baca tajuk graf yang dilihat. Unjuran FIRE, pelan Coast FIRE dan pelan pengeluaran persaraan menggunakan peraturan simpanan dan perbelanjaan berbeza. Contohnya, laluan Coast menghentikan caruman baharu pada tahun pilihan; laluan persaraan menolak perbelanjaan yang ditetapkan selepas bersara.

Tiga soalan yang tidak boleh disamakan

1. Berapa baki portfolio pada suatu tahun?

Julat baki berlorek menjawab soalan ini. Had bawah melebihi sifar pada satu tahun tidak membuktikan bahawa setiap laluan simulasi mempunyai dana mencukupi sepanjang persaraan.

2. Bilakah portfolio boleh mencapai sasaran FIRE?

Julat tahun FIRE dikira daripada tarikh laluan simulasi mencapai sasaran. Ini julat tarikh, bukan wang. Sesetengah andaian tidak menghasilkan julat tarikh yang berguna; aplikasi boleh memaparkan amaran daripada memberi gambaran jawapan yang pasti.

3. Adakah pelan persaraan kehabisan dana?

Untuk menjawabnya, setiap laluan simulasi perlu diikuti sepanjang pengeluaran. Peratusan kehabisan dana Coastful menunjukkan perkadaran pasaran simulasi yang kehabisan wang sebelum atau pada tahun pilihan. Julat baki 80% bukan peluang kejayaan 80%.

Apa yang perlu anda uji dalam pelan sendiri?

• Perbelanjaan dan simpanan: sertakan perbelanjaan tidak tetap dan semak sama ada caruman terancang anda realistik.
• Jangkaan pulangan: cuba andaian pertumbuhan yang lebih berhati-hati daripada bergantung pada satu angka optimistik.
• Turun naik: semak nilai lalai kategori dan perubahan setiap aset. Ini andaian model, bukan ramalan langsung.
• Inflasi: Coastful memaparkan unjuran dalam nilai wang hari ini. Pastikan andaian perbelanjaan dan pertumbuhan konsisten dengan pengiraan aplikasi yang dilaraskan untuk inflasi.
• Kadar pengeluaran: bandingkan asas 4% dengan andaian diperibadikan atau kadar pilihan anda. Kadar berdasarkan jangkaan pulangan sebenar tidak menjamin pengeluaran yang mampan.
• Akses dana persaraan: tentukan bila dana terkunci boleh diakses supaya tahun-tahun sebelumnya tidak dibiayai oleh wang yang belum boleh dikeluarkan.
• Tempoh masa dan aset yang tinggal: dengan Pro, terokai perbelanjaan persaraan dan jumlah yang mahu dikekalkan pada tahun akan datang.

Ubah satu andaian pada satu masa dan bandingkan hasilnya. Gunakan senario bagaimana jika dengan kejatuhan pasaran yang disengajakan untuk menguji kejutan tertentu. Gunakan laluan Monte Carlo untuk meneroka banyak urutan pulangan. Kedua-duanya saling melengkapi.

Hal yang tidak boleh dijanjikan simulasi

Hasil simulasi bersifat hipotesis. Ia bergantung pada model pulangan, andaian turun naik, komposisi aset, peraturan perbelanjaan dan tempoh masa. Pasaran sebenar mungkin berbeza dan keadaan peribadi boleh berubah. Model tidak menjamin tarikh persaraan atau kadar pengeluaran selamat bagi individu.

Jangan anggap graf merangkumi cukai, kos, peraturan akses persaraan atau setiap peristiwa pasaran melainkan kesannya dinyatakan secara jelas dalam input dan model. Semak penerangan aplikasi dan peraturan akaun anda.

Untuk perbandingan mudah dengan andaian pertumbuhan tetap, Kalkulator faedah kompaun Investor.gov dari SEC membolehkan anda meneroka caruman, masa dan andaian kadar faedah. Ini alat pembelajaran berasingan, bukan sokongan terhadap Coastful.