モンテカルロリタイアシミュレーション

リタイアシミュレーションを、将来の約束と取り違えずに読む方法。

1つのリタイア予定日は、特定の将来を仮定しています。モンテカルロシミュレーションは、さまざまなリターンシーケンスを探索することで、同じ計画がどう異なる結果をもたらすかを確認できます。

ZW Studio（Coastfulの開発者）が作成 · 2026年9月20日更新

モンテカルロによるリタイアシミュレーションとは？

毎年同じリターンを当てはめる代わりに、年間リターンの異なる組み合わせを多数生成します。各経路は、積み立て、積み立ての終了、取り崩しという計画に従います。経路ごとの残高と結果を比較できます。

Coastfulは、あなたの期待リターンとボラティリティの仮定に基づいて約2,000のシミュレートされた将来を実行します。資産構成はポートフォリオの仮定に影響を与えます。結果はあなたのデバイス上で生成され、市場予測サービスによる予測とは異なります。

線と網掛け範囲を読む方法

実線 は、想定リターンを一定に保ち、変動なしで別に計算した計画の予測です。モンテカルロシミュレーションから生成したものではなく、その平均値や中央値でもありません。網掛けの中央を通る必要もありません。

網掛けの範囲 はモンテカルロシミュレーションから求めます。各年のシミュレーション残高の中央80％、つまり第10〜第90パーセンタイルを示します。この範囲を下回る残高も上回る残高もあります。時間に沿った特定の1本の経路を示すものではありません。

表示しているチャートの説明を確認してください。FIRE予測、Coast FIRE計画、リタイア後の取り崩し計画は、積み立てと支出のルールが異なります。例えばCoast FIREでは指定した年で追加の積み立てを終え、リタイア計画ではリタイア後に指定した生活費を取り崩します。

混同しないでおきたい3つの問い

1. ある年のポートフォリオ残高はいくらになり得る？

網掛けの残高範囲がこの問いに答えます。ある年の下端がゼロを上回っていても、すべてのシミュレーション経路でリタイア期間中ずっと資金が足りると示されたことにはなりません。

2. ポートフォリオがFIRE目標に達するのはいつですか？

FIRE達成年の範囲は、各シミュレーション経路が目標に到達する時期から計算します。金額ではなく、時期の範囲です。仮定によっては有用な時期の範囲が得られず、アプリは正確な答えがあるように見せる代わりに警告を表示することがあります。

3. リタイアプランがお金を使い果たす可能性がありますか？

各シミュレーション経路で取り崩し後の推移を追う必要があります。Coastfulに表示される資金枯渇率は、指定した年までに資金が尽きるシミュレーションの割合です。残高の中央80％を示す帯は、成功確率80％を意味しません。

あなたの計画でテストすべきことは何ですか？

• 支出と貯蓄： 不定期の支出も含め、予定する積立額が現実的か確認します。
• 期待されるリターン： 一つの楽観的な数字に頼るのではなく、より不利な成長の仮定を試してみてください。
• ボラティリティ： カテゴリのデフォルト設定や、個々の資産に対するオーバーライド設定を確認してください。これらはモデリングの仮定であり、実際の予測ではありません。
• インフレーション: Coastfulの予測は、現在の購買力に換算した金額で表示します。支出と成長の仮定も、この実質価値の扱いに合わせてください。
• 取り崩し率： 基本的な4％の目標と、個人の仮定または自らの率を比較してください。期待される実質リターンに基づいた率は、持続可能な引き出しを保証するものではありません。
• 年金の利用時期： 資金を引き出せる時期を設定し、それより前の年の生活費に、まだ使えないお金を充てないようにします。
• 計画期間と残したい資産： Proプランでは、将来の年における生活費の支出と、残したい資産額を検討できます。

仮定を一つずつ変更して結果を比較しましょう。意図的に設定する もしもの 市場急落シナリオでは特定のショックを検証し、モンテカルロではさまざまなリターンの推移を調べます。両者は補い合うものです。

シミュレーションが約束できないこと

シミュレーション結果は仮想的です。リターンモデル、変動性の仮定、資産構成、支出ルール、時間軸に依存しています。実際の市場は異なる行動をとり、個人の状況も変化する可能性があります。このモデルは、リタイアの日付や個人に安全な取り崩し率を保証することはできません。

シミュレーションが税金、手数料、年金の資格条件、またはすべての市場イベントを含んでいると仮定しないでください。その効果が入力やモデルに明示的に反映されていない限り、それらの影響は考慮されていません。アプリの説明や自らのアカウントルールを確認してください。

固定リターンの仮定でシンプルな比較を行う場合、米国証券取引委員会（SEC）の Investor.gov の複利計算ツール では、積立額、期間、金利の範囲を変えて検討できます。独立した学習用ツールであり、Coastfulへの推奨を意味するものではありません。