Calculadora de Coast FIRE
Como calcular seu número de Coast FIRE
Seu número de Coast FIRE é o valor investido hoje que poderia crescer até o seu objetivo de aposentadoria sem novas contribuições, caso as suposições sejam válidas.
Primeiro, estime o patrimônio necessário na aposentadoria. Depois, traga essa meta futura a valor presente usando os anos restantes e uma rentabilidade real esperada.
Passo 1: estimar o objetivo de aposentadoria
Um ponto comum de partida é dividir o gasto anual esperado na aposentadoria por uma taxa de retirada escolhida. Trata-se de uma suposição de planejamento, não de uma garantia.
Se o gasto anual esperado for de US$ 60.000 e a taxa escolhida for de 4%, a meta simples será de US$ 1,5 milhão. Impostos, benefícios, pensões, mudanças nos gastos e custos dos investimentos podem alterar o valor adequado.
Passo 2: descontar o objetivo para hoje
Use uma rentabilidade esperada real — o crescimento após descontar a inflação — para manter o resultado no poder de compra de hoje.
Para uma meta de US$ 1,5 milhão, 25 anos até a aposentadoria e rentabilidade real de 5%, o valor ilustrativo de Coast FIRE é de cerca de US$ 443.000. Em outras palavras, esse valor crescendo à taxa assumida por 25 anos chegaria a aproximadamente US$ 1,5 milhão sem novos aportes.
Passo 3: testar as suposições
Uma resposta única pode parecer mais certa do que realmente é. Recalcule com retornos menores, gastos maiores, aposentadoria mais cedo ou mais tarde e uma taxa de retirada mais conservadora. A calculadora de juros compostos do Investor.gov, da SEC, é outra ferramenta útil para avaliar como o tempo e as premissas de retorno afetam o crescimento.
- Gastos: use um valor anual que inclua despesas irregulares.
- Inflação: mantenha as suposições de gasto e retorno em termos reais ou nominais de forma consistente.
- Patrimônio atual: inclua ativos investíveis destinados à aposentadoria, não todos os ativos que você possui.
- Intervalo de cenários: compare um cenário otimista com um cenário conservador.
Como o Coastful torna a estimativa mais personalizada
O Coastful combina os ativos, passivos, despesas, inflação e premissas de retirada informados com faixas de saldos projetados por Monte Carlo. O Pro acrescenta um gráfico específico de Coast FIRE e cenários hipotéticos. Aprenda a interpretar a faixa simulada antes de considerá-la como probabilidade de sucesso. Os cálculos são executados no seu dispositivo; recursos opcionais de rede incluem atualizações de câmbio e sincronização com o iCloud no iOS.
Este guia é educativo, não é conselho financeiro. Os retornos de investimento são incertos, os gastos na aposentadoria podem mudar e nenhum calculador pode garantir um resultado. Considere um profissional qualificado para decisões específicas às suas circunstâncias.
O Coastful está disponível para iPhone e Android, com plano gratuito e recursos opcionais do plano Pro.
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